0
0
Visi kredīti vienuviet – kā izvēlēties sev piemērotāko
Aizņemties naudu nav tikai par summu, kuru saņemam, tas ir arī par atbildību, kas ietekmē mūsu ikdienu un nākotni. Mūsdienu cilvēkam visbiežāk ir vairāki aizdevumi un kad jāsāk domāt par visiem kredītiem un to atmaksu, daudzi var krist finanšu panikā. Ja aizņēmuma vēl nav - arī svarīgi nesasteigt un neķerties pie pirmā piedāvājuma. Prasmīga izvēle, kas balstīta uz zināšanām un pārdomātu lēmumu, var padarīt aizdevumu par rīku, nevis nastu.
Zemāk, ceļvedis, kā skaidri sakārtot visus savus (esošos vai plānotos) kredītus un atrast to, kas tev patiešām piemērots.
Izpratne par kredītu veidiem
Vispirms aptversim, kādi kredītu veidi Latvijā pastāv un kā tie atšķiras, jo tikai tā varēsi izvēlēties sev un situācijai piemērotāko.
Patēriņa kredīts ir aizdevuma veids, kuru visbiežāk izvēlas privātpersonas celtniecības darbiem, sadzīves tehnikai, arī auto iegādei bez ķīlas.
Hipotekārais kredīts ir ilgtermiņa aizdevums, bieži ar ķīlu (nekustamo īpašums) vai bez, piemērots mājokļa iegādei vai mājas būvniecībai.
Auto kredīts un līzings ir aizdevums specifiski auto iegādei, gan lietota, mazlietota vai jauna auto iegādei.
Ātrais kredīts (īstermiņa aizdevums) ir kredīts ar mazāku apjomu, kas ir paredzēts ātrai izsniegšanai un ātrai atmaksai, bieži ar augstāku procentu likmi un lielāku risku, jo termiņš ir daudz īsāks.
Šī izpratne par kredītiem un, kur tie tiek izmantoti, palīdz tev saprast, kurā kategorijā ir tavs mērķis, kādu kredītu jaapdomā un kādi kritēriji tad jāpielieto.
Nosaki savas finanšu vajadzības un iespējas
Kad zini kredītu veidus, nākamais ir skaidri noteikt, kāpēc tu aizņemies un vai vari to atmaksāt.
- Saproti aizdevuma mērķi, kam kredīts ir nepieciešams, vai reālai vajadzībai vai tas kalpo kā impulss. Vienmēr pirms kredīta vairākkārt sev pārjautā, vai kredīts ir patiešām nepieciešams?
- Kāda būs spēja atmaksāt kredītu, apsver visus par un pret, plusus un mīnusus, savu ienākumu un izdevumu attiecību. Saproti savu maksātspēju un to, vai maksājumi nesasniegs tādu līmeni, ka var sākties kavējumi apmaksas laikos un vai nebūs jāizvairās no citiem izdevumiem?
- Termiņš un likme, izvēlies prātīgi savus atmaksas nosacījumus, jo ilgāks ir aizdevuma termiņš, jo mazāku slodzi tas rada uz kopējo budžetu, tomēr ar garāku terminu veidojas arī lielāks kopējais maksājums.
Izvēloties kredītu, ne tikai skaties uz summu, bet uz pilnu kontekstu - savu mērķi, atbildību, un pat iespējamām izmaiņām dzīvē, kas var ietekmet arī kredīta atmaksu.
Salīdzini piedāvājumus un izvēlies atbildīgi
Tagad, kad esam tikuši tik tālu, tu vari jau ienirt konkrētākā analīzē: “Kuru kredītu, tad man galēji izvēlēties?” Šeit ir konkrēti kritēriji:
- Kāda ir kredīta gada procentu likme (GPL): piedāvājumi bieži ir dažādi un GPL pie dažādiem kreditoriem atšķiras, tādēļ vienmēr nepieciešams salīdzināt dažādu aizdevēju piedāvājumus. GPL uzrāda izmaksu aspektus, tomēr nereti ne visu patieso slogu, vienmēr apskaties kopējo atmaksājamo summu un izskati, vai nav kādas slēptās komisijas.
- Izmaksu kopējā summa: cik tu kopumā maksāsi (pamatsumma + procenti + komisijas).
- Vienmēr izanalizē visus nosacījumus, kā piemēram, vai kredīts paredz ķīlu, vai ir nepieciešams galvotājs, kādas ir nokavējuma sekas.
- Salīdzini vairākus piedāvājumus kredītu salīdzināšanas platformā, kas ļauj salīdzināt vairākus kredītu piedāvājumus vienuviet. To var izdarīt ērti tiešsaistē, bez nepieciešamības doties uz filiāli, kas ietaupa laiku. Tāpat ar vienu pieteikumu var saņemt vairāk nekā 25 piedāvājumus, kas palīdz atrast visizdevīgāko starp visiem.
Piemēram, ja tu salīdzini divus kredīti - viens ar zemāku likmi, bet ar daudziem papildu nosacījumiem un garāku termiņu, un otrs ar nedaudz augstāku likmi, bet vienkāršākiem nosacījumiem - iespējams, otrais būs tev izdevīgāks ilgtermiņā.
Ņem vērā savu finanšu veselību un kredītvēsturi
Izvēloties kredītu, svarīgi domāt arī par to, kā tas ietekmēs tavu finanšu profilu. Regulāri maksājumi, nav kavēšanas, atbildīga maksāšana uzlabo kredītvēsturi. Savukārt, ja ir nokavējumi vai pārāk liels aizdevums, tas var tik skatīts kā riska faktors.
Vai zini, kas ir ''kredītu spirāles''? Tas ir tad, kad izvēlies ņemt kredītu, lai atmaksātu kredītu. Šādas situācijas ir bīstamas, ja nezini, ko dari. Prātīgāk ir sazināties ar kredītdevēju un noskaidrot savai situācijai labāko variantu, kā piemēram, šādā situācijā iespējams labāka būtu kredītu refinansēšana.
Izvēloties aizdevēju, neņem pirmo, ko redzi internetā un vienmēr pārbaudi dažādus piedāvājumus. Mārketinga saukļi ir efektīvi, bet zināšanas ir daudz spēcīgākas, un šāda informācija nepaņem daudz laika.
Kredīts nav tikai naudas saņemšana, tas ir līgums, kas ātri var mainīt ‘’spēles’’ gaitu un ietekmēt nākotni. Un tava finanšu veselība (ienākumi, budžets, maksāšanas disciplīna) ietekmē šo līgumu būt veiksmīgākam.
Praktiska rīcība — soli pa solim
Lai kredīta izvēle tiešām būtu pārdomāta un nekļūtu par slogu, vari sekot šiem soļiem:
- Veido sarakstu ar visām savām iespējām, cik gribi aizņemties, kāds ir atmaksas termiņš, kāds maksājums mēnesī.
- Salīdzini vairākus piedāvājumus, ņemot vērā likmi, kopējo maksājumu, nosacījumus.
- Pārskati savu budžetu: vai tu vari saprast, kā aizdevums iekļaujas tavā ikdienā? Vai paliek vieta neparedzētiem izdevumiem?
- Ja vari, izvēlies vienkāršāku kredīta veidu ar mazāk nosacījumiem. Īpaši ja aizņemies pirmo reizi vai izmaiņas ienākumos ir iespējamas.
- Pēc līguma parakstīšanas, uzturi maksājumu disciplīnu: atceries par atlikumu, termiņu un pārliecinies, ka vari atmaksāt. Ja situācija mainās, sazinies ar aizdevēju laicīgi.
Kad “visi kredīti vienuviet” kļūst par realitāti
Ja tev jau ir vairāki kredīti vai parādi - šī rindkopa īpaši noderēs. Ikviens var izgūt izziņu par savu maksājuma vēsturi, visiem kavējumiem, parādiem, apmaksātajiem kredītiem, turklāt ar šo saņemto pārskatu un salīdzinājumu, vari rīkoties sekojoši:
- Ja ir vairāki kredīti, visus kredītus vari apvienot vienā maksājumām ar zemāku likmi vai vienkāršākiem nosacījumiem. Šādi dažādi kredīti tiek apvienoti, kur dažādas procentu likmes iegūst vienotu likmi un dažādi termiņi tiek palikti zem viena kopēja termiņa un atmaksas grafika. Vairs nav jāseko līdzi dažādiem maksājumiem un termiņiem, bet vienam. Daudzos gadījumos ikmēneša slogs sarūk un izdodas ieekonomēt, savukārt šo starpību var novirzīt ātrākai kredītu apmaksai. Šādi tu tiešām varēsi sakārtot “visus kredītus vienuviet”, no mazākā līdz lielākajam, un pievērsties tam, kā dzīvē saglabāt finanšu stabilitāti.
Kad domā par kredītiem, atceries, tas nav tikai ātrs risinājums, tas ir rīks, kas jāizvēlas pārdomāti, saprotot savas iespējas un saistības. Sagaidi, ka esi pilnīgi sapratis un pārliecināts par savu mērķi, analizē piedāvājumus, novērtē savus resursus, salīdzini un izvēlies. Un, ja nepieciešams, izveido sev sarakstu ar visiem kredītiem, pārskati tos, un, ja nepieciešams, pārkārto. Jo “visi kredīti vienuviet” var kļūt par skaidru un pārvaldāmu finanšu attīstības posmu, nevis haosu.
Raksta autore – Agnese Šķestere, satura menedžere Manskredits.lv
Komentāri
Atstāj savu komentāru:
Tava epasta adrese netiks publiski atspoguļota. Visi lauciņi ir obligāti!