0
0
Remonta kredīta salīdzinājums – kā atrast izdevīgāko risinājumu
Tieši rudenī daudzi sāk apdomāt remonta kredītu. Kā biežākā ir mājokļa energoefektivitātes uzlabošana, piemēram, ir mājas siltināšana, logu nomaiņa, bet ne mazāk pieprasīta izvēle rudens sezonā ir kosmētiskais remonts. Šādos gadījumos aizņēmums var būt racionāls instruments. Tieši tāds ir remonta kredīts , kas ir mērķēts finanšu risinājums mājokļa uzlabošanai.
Pirms to izmantot, ir svarīgi ne vien saņemt piedāvājumus, bet tos salīdzināt, izvērtēt un izvēlēties gudri. Zemāk iepazīsties ar plašu ceļvedi, kā soli pa solim izvēlēties izdevīgāko remonta kredītu un izvairīties no nevajadzīgām izmaksām.
Kas ir remonta kredīts un kāpēc to izvēlēties?
Remonta kredīts ir aizdevuma veids, ko banka vai kredītdevējs piešķir konkrēti mājokļa remontam vai tās labiekārtošanai. Tas atšķiras no vispārīga patēriņa kredīta ar sekojošiem nosacījumiem, aizdevuma summa un termiņš ir tieši piemērots remonta vajadzībām, kredīta summa ir pieejama no 1 000 € līdz 25 000 € bez ķīlas. Tāpēc, lai veiktu mājas uzlabojumus, tiešām ne vienmēr ir nepieciešama nekustamā īpašuma ķīla, un arī pirmā iemaksa ne visos gadījumos ir obligāta. Šādam aizdevumam arī procentu likmes var būt labākas nekā vispārīgos kredītos, remonta kredīta likme var būt sākot no 6,5%. Tātad, ja plāno remontu, šāds kredīta veids var būt mērķtiecīgāks un izdevīgāks nekā vispārīgs aizņēmums.
Salīdzināmo kritēriju kopums
Lai atrastu izdevīgāko remonta kredītu, jāvērtē būtu šādi aspekti:
- Procentu likme, kas ir galvenais nosacījums, cik procentu gadā tev jāmaksā par aizņēmuma summu. Gada procentu likme (GPL) iekļauj arī komisijas maksas un citus izdevumu, kas ļauj salīdzināt dažādus piedāvājumus objektīvi.
- Noformēšanas / līguma maksa, jo daži aizdevēji piemēro komisijas maksas par līguma noformēšanu.
- Ikmēneša administrēšanas maksa, ir maksājums, kas var tikt pievienots pamatsummas maksājumam.
- Atmaksas termiņš aizdevumam, jo garāks termiņš, jo mazāka ikmēneša maksājuma slodze, taču kopējās izmaksas būs lielākas. Piemēram, noskaidro, vai var atmaksāt pirms termiņa bez papildus maksas, vai pirmie mēneši ir ar zemāku maksājumu utt.
- Citi nosacījumi, vai ir nepieciešama ķīla, vai īpašumam jābūt jau tavā īpašumā, ir svarīgi noskaidrot padziļināti.
Vidēji tirgus robežas procentu likmēs sākas no ~6‑7%, summas ir līdz 20 000 - 25 000 tūkstošiem eiro, termiņi no dažiem mēnešiem līdz desmit gadiem. Ir vērts salīdzināt un pārliecināties, kāds piedāvājums var tikt piedāvāts tieši Tev.
Kā salīdzināt un izvēlēties izdevīgāko remonta kredītu?
Te ir struktūra, kā soli pa solim rīkoties.
- Pirmkārt, sastādi remonta budžetu, nosaki, cik liels remonts ir plānots - summā, skaitliski. Iekļauj ne tikai būvmateriālus, bet arī iespējamos papildizdevumus (darba izmaksas, transporta izmaksas, neparedzētus izdevumus). Nosaki, cik daudz mēnesī vari maksāt, lai kredīts neizraisītu finansiālu slogu.
- Vērtē savas iespējas aizņemties. Rūpīgi pārskati savus ienākumus un izdevumus, vai pastāv stabils ienākums? Vai ir kredītsaistības, kavējumi, kas varētu ietekmēt tevi kā aizņēmēju? Pārliecinies, ka kredītsaistību apjoms ir saprātīgs, jo pārlieku lielu slogu nevajadzētu uzņemties.
- Saņem piedāvājumus un salīdzini piedāvājumus. Noteikti izmanto salīdzināšanas platformas, piemēram, manskredits.lv, kur ar vienu pieteikumu iespējams saņemt vairākus piedāvājumus no vairāk nekā 25 banku un nebanku aizdevējiem vienuviet.
- Salīdzini piedāvājumu datus: kādas ir procentu likme, GPL, kādi ir termiņi, papildus maksas, administrēšanas izmaksas. Apskati “mazo drukāto” rindkopu, vai tāda ir, un vai līguma noformēšanai ir komisijas, tāpat - vai pirmstermiņa atmaksai ir sodi.
- Izvēlies risinājumu, kas atbilst tavam budžetam. Ne vienkārši “zemākā likme”, bet skaties uz kopējām izmaksām. Ja maksājuma slogs mēnesī būs pārāk liels, tas var radīt stresu un risku kavējumam. Ja ir iespēja maksāt ātrāk, var būt pat ļoti izdevīgi, jo samazinās kopējās procentu izmaksas, un tu ietaupīsi.
- Slēdz līgumu tikai pēc rūpīgi pārdomātas apspriešanas. Pārliecinies, ka saproti visus līguma punktus: procentu likmes, GPL, termiņu, iespējas atmaksāt pirms termiņa. Vienmēr saglabā visus dokumentus un seko līdzi ikmēneša maksājumiem.
Risinājumi, kam pievērst uzmanību un kā izvairīties no slazdiem
Ir daži riski un “slazdi”, kas jāzina, piemēram, “zemākās likmes” reklāmas, bet bez ievērības uz komisijas vai administrēšanas maksām. Piemēram, likme var būt lieliska 6,5 %, bet kopā ar lielu administrēšanas maksu vai īsu termiņu kļūst neizdevīga.
Tāpat jāpievērš uzmanība nekustamā īpašuma ķīlai vai pirmajai iemaksai. Kas notiek, ja remonts tiek finansēts, bet īpašums nav uz tava vārda. Vai nav nekādas skaidrības par īpašuma tiesībām, šādos gadījumos var būt papildnosacījumi. Pie remonta kredīta noformēšanas var būt nepieciešams uzrādīt to, ka īpašums pieder aizņēmējam, laulātajam dzīvesbiedram vai radiniekam.
Pārāk garš kredīta termiņš var palielināt kopējās procentu izmaksas. Šeit jāizvērtē - vai labāk izvēlēties īsāku termiņu ar lielāku ikmēneša maksājumu vai ilgāku termiņu ar mazāku maksājumu. Tomēr, ja pastāv iespēja atmaksāt kredītu ātrāk, garāks termiņš var būt izdevīgs.
Kā ietaupīt, izvēloties remonta kredītu?
Ja esi nolēmis izmantot remonta kredītu, lai piepildītu sapni par mājokļa uzlabošanu, ir vairāki vienkārši, bet ļoti efektīvi veidi, kā samazināt procentu likmi un ietaupīt pat līdz 20% no kopējām izmaksām:
- Norādi pareizu kredīta mērķi. Aizdevēji piedāvā zemākas procentu likmes konkrētiem mērķiem, piemēram: mājas vai dzīvokļa remontam, auto iegādei, zaļās enerģijas risinājumiem (saules paneļi, elektroskūteri). Pat, ja iegādājies sadzīves tehniku, virtuves ierīces vai TV, izvēloties mērķi “mājokļa labiekārtošana”, vari ietaupīt no 10% līdz 20% GPL salīdzinājumā ar standarta patēriņa kredītu.
- Izvēlies ilgāku termiņu, bet atmaksā ātrāk. Daudzi aizdevēji piemēro zemāku GPL kredītiem ar ilgāku termiņu, jo tas samazina viņu risku. Tomēr, pēc likuma, jebkuru kredītu drīkst atmaksāt ātrāk bez soda procentiem. Tas nozīmē, ka vari izvēlēties ilgāku atmaksas termiņu ar zemāku GPL un dzēst kredītu ātrāk, tādējādi ietaupot uz procentiem un samazinot kopējās izmaksas.
Kā maksimāli izmantot remonta kredīta iespējas? Ja esi nolēmis par labu remonta kredītam un finansējums ir nepieciešams, tad šis aizdevums var būt optimāls risinājums. Tomēr panākumu atslēga ir apzināta izvēle, izvēlies risinājumu, kas vislabāk atbilst tavai situācijai, nevis tikai reklamē “zemāko likmi”. Ņem kredītu tikai tad, ja esi pārliecināts par savām maksāšanas spējām un, ka maksājums nebūs apgrūtinošs. Uzraugi savus maksājumus un regulāri pārskati savu kredītvēsturi, tāpat maksājumu precizitāte ir tavs ieguldījums nākotnē.
Raksta autore – Agnese Šķestere, satura menedžere Manskredits.lv
Komentāri
Atstāj savu komentāru:
Tava epasta adrese netiks publiski atspoguļota. Visi lauciņi ir obligāti!