Kredītlimits - kas tas ir un kā to aprēķina

Katram cilvēkam kad nepieciešams aizņēmums tiek noteikts pieejamais kredītlimits norādot summu, kuru iespējams aizņemties no konkrētas kredītiestādes. Neatkarīgi no tā, kādam mērķim Jūs vēlaties saņemt aizdevumu, pieejamās naudas summas var atšķirties, tādēļ svarīgi salīdzināt kredītus no vairākiem aizdevējiem un izvēlēties piemērotāko.

Mūsdienās finanšu pārvaldība ir svarīga ikvienam – gan tiem, kas vēlas iegādāties lielākus pirkumus, gan tiem, kas plāno savas ikdienas izmaksas, izmantojot kredītlīdzekļus. Viens no būtiskākajiem aspektiem, kas nosaka, cik daudz naudas iespējams aizņemties no bankas vai citas finanšu iestādes, ir kredītlimits. Tas attiecināms uz visiem aizņēmumu veidiem. tomēr jāņem vērā, ka tā aprēķināšana un piešķiršana nav vienkāršs process. Par to kā tas notiek, pastāstīsim šī stāsta turpinājumā.

Kas ir kredītlimits un kā tas darbojas?

Kredītlimits ir maksimālā aizdevuma summa, kuru aizdevējs ir gatavs piešķirt aizņēmējam, balstoties uz viņa finanšu situāciju un kredītvēsturi. Tas nosaka, cik daudz naudas katrs aizņēmējs var aizņemties, piemēram, no bankas vai kredītu kompānijas, kuras sniedz finansēšanas pakalpojumus. Kredītlimitu var uztver kā individuālu finanšu rādītāju, kas katrai personai ir atšķirīgs. Svarīgi, ka kredītlimits katram aizņēmuma veidam tiek uzrādīts atsevišķi un pieejamā naudas summa katram no tiem atšķirsies, atkarībā no tā kurš no aizdevumiem Jums nepieciešams:

Katrai personai pieejamo kredītlimitu aprēķina balstoties uz vairākiem kritērijiem, kurus savukārt ietekmē vēl vairāki faktori, kuri laika gaitā var mainīties atkarībā no aizņēmēja finansiālā stāvokļa un kredīta maksājumu disciplīnas.

Kādi faktori ietekmē kredītlimitu?

Kredītlimita apmērs nav nejauši noteikts – tas ir balstīts uz dažādiem finanšu un kredītriska faktoriem. Aizņēmējam ir svarīgi izprast, ka viņa kredītlimits tiek noteikts tā, lai tas varētu plānot savas finanses atbildīgi. Galvenie faktori, kuri ietekmē kredītlimita noteikšanu ir:
1. Ienākumi un finansiālā stabilitāte
Kredītiestādes vērtē aizņēmēja ikmēneša ienākumus un to stabilitāti. Jo lielāka darba alga un lielāks darba stāžs (stabilitāte), jo augstāks var būt piešķirtais kredītlimits.
2. Esošās kredītsaistības
Ja cilvēkam jau ir vairāki aktīvi kredīti vai aizdevumi, viņa kredītlimits būs zemāks un pieejamā summa mazāka, jo tiek ņemts vērā, cik liela daļa no ienākumiem tiek iztērēta esošo saistību segšanai.

3. Kredītvēsture
Aizņēmēja kredītvēsture ir viens no svarīgākajiem faktoriem kredītlimita noteikšanā. Ja agrāk bijuši kavēti maksājumi vai parādsaistības, tas var negatīvi ietekmēt kredītlimita piešķiršanu. Sabojāta kredītvēsture samazina iespējas piešķirt vēlamo kredīta summu vai atsevišķos gadījumos, aizdevēji pieņem lēmumu par aizdevuma nepiešķiršanu.
4. Procentu likme un kredītu veidi
Kredītlimita aprēķins atšķias atkarībā no aizdevuma veida un procentu likmes. Patēriņa kredīti un naudas aizdevumi būs ar zemāku limitu nekā hipotekārais kredīts vai tādi ilgtermiņa aizdevumi, kā piemēram, auto kredīts un līzings.
5. Aizņēmēja vecums un nodarbinātības statuss
Jaunieši un cilvēki bez stabila darba bieži saskaras ar zemāku kredītlimitu, jo viņu maksātspēja vēl nav pietiekami pierādīta.

Kā tiek aprēķināts maksimālais kredītlimits?

Lai noteiktu, cik liels kredītlimits aizņēmējam var tikt piešķirts, bankas un kredītu kompānijas sākotnēji iegūst pēc iespējas plašāku informāciju par aizņēmēju, izmantojot dažādas metodes:

• Automātiskie algoritmi – bankas un aizdevēji izmanto mākslīgā intelekta un statistikas modeļus, kas analizē klienta maksājumu vēsturi, ienākumus un izdevumus no iesniegtajiem dokumentiem, vai datiem, kuri pieejami dažādos kredītreitinga reģistros
• Kredītreitings un kredītvēsture – ja kredītvēsture ir laba, aizdevējs var piešķirt lielāku kredītlimitu. Slikta kredītvēsture var ierobežot pieejamo summu vai pat novest pie atteikuma.
• Manuāla izvērtēšana – lielākiem aizdevumiem, piemēram, hipotekārajiem kredītiem, bankas bieži izvērtē klienta finansiālo situāciju manuāli.

Pēc informācijas apkopošanas, kā pirmais ko aizdevējs noskaidro ir tas, cik liela daļa no aizņēmēja ikmēneša ienākumiem var tikt novirzīta kredīta atmaksai, ņemot vērā cik lieli ir tā brīža esošie maksājumi par kredītiem. Šis rādītājs tiek aprēķināts pēc noteiktas formulas, kuras rezultāts tiek izteikts procentos. Savukārt lai noteiktu, cik liels kredītlimits naudas summas izteiksmē var tikt piešķirts, tiek izmantota formula, kas ņem vērā pieejamos ienākumus pēc obligāto izdevumu segšanas. Šo abu rezultātu starpība arī ļauj kreditoriem noteikt Jums pieejamo kredītlimitu konkrētajā brīdī, vēlamā mērķa sasniegšanai.

Noslēgumā varam secināt, ka kredītlimits ir parametrs ļauj elastīgi aizņemties naudu atbilstoši savām vajadzībām un finansiālajai situācijai. Tomēr tas jāizmanto atbildīgi, jo pārmērīga aizņemšanās var novest pie finansiālām grūtībām. Lai uzturētu savu kredītlimitu pietiekami augstu ilgtermiņā, regulāri izvērtējiet savas finansiālās iespējas, izvairoties no pārmērīgas aizņemšanās. Centieties arī vienmēr laikus veikt esošo kreditu maksājumus, lai saglabātu labu kredītvēsturi. Savukārt, ja nākas saskarties ar situāciju, kad iecerētajiem mērķiem ar piešķirto kredītlimitu nepietiek, saņemt lielāku naudas summu piedāvā tādas alternatīvas finansēšanas iespējas, kā kredīti pret ķīlu vai aizdevumi ar galvotāju. Kā arī svarīgi atcerēties par to kā pašiem uzlabot savu situāciju, jo kredītlimits pieag arī tad, ja Jums palielinās ienākumi, uzlabojas kredītvēsture, vienlaikus arī kredītreitings, un samazinās esošie kredītmaksājumi.

Komentāri (1)

Atstāj savu komentāru:

Tava epasta adrese netiks publiski atspoguļota. Visi lauciņi ir obligāti!

Vārds

E-pasts

Komentārs ..

Piekrītu manskredits.lv datu apstrādei

Pirms neilga brīža vienu komentāru jau pievienoji, lūdzu uzgaidi nedaudz!

+ Pievienot komentāru