Ātrais kredīts ar sliktu kredītvēsturi

Situācijas, kurās nepieciešami papildu līdzekļi, var rastis pēkšņi - saplīst sadzīves tehnika, neplānoti ārstniecības izdevumi, automašīnas apkope vai papildus rēķini. Tomēr realitātē daļai klientu jau ir iepriekšējas parādsaistības, kas var kavēt jaunu aizdevumu saņemšanu. Tādos gadījumos risinājums ir kredīts ar sliktu vēsturi, kas pielāgots cilvēkiem ar sarežģītu finanšu pagātni.

Arī tad, ja kredītvēsture nav ideāla, pastāv iespējas saņemt finansējumu, taču svarīgi izprast gan priekšrocības, gan riskus, pirms tiek pieņemts lēmums. Šādos apstākļos cilvēki bieži vēršas pie īstermiņa kreditētājiem, jo atrie aizdevumi no 50 EUR ir ātri, vienkārši un viegli pieejami.

Kad ātrais kredīts kļūst par nepieciešamību?

Ātrie aizdevumi Latvijā saglabā stabilu popularitāti tieši tādēļ, ka tie spēj aizvietot sarežģītas un laikietilpīgas banku procedūras situācijās, kur laiks bieži vien ir noteicošais faktors. Dažkārt ātrais kredīts nav impulsa lēmums, bet gan reakcija uz konkrētu finanšu vajadzību. To izmanto gan neparedzētu rēķinu segšanai, gan medicīnas vai sadzīves izdevumiem, gan, piemēram, auto remontam vai periodiem, kuros jāizlīdzina īslaicīgi ienākumu kritumi. Šādos gadījumos svarīga ir nevis kredīta forma, bet gan tā spēja ātri stabilizēt naudas plūsmu un novērst situācijas eskalāciju.

Parasti finanšu brokeri redz arī citu tendenci: cilvēki izmanto īstermiņa aizdevumu, lai izlīdzinātu vairākus pārklājošos maksājumus vai novērstu esošu kredītu kavējumus. Tieši šādos brīžos īpaši aktuāli kļūst ātrie kredīti ar parādsaistībām, kur aizdevējs izvērtē ne tikai iepriekšējos ierakstus kredītvēsturē, bet galvenokārt spēju segt jauno maksājumu.

Kvalitatīvi kreditētāji vairs nedala tikai “melns vai balts”. Viņi vērtē klienta faktiskos ienākumus, to regularitāti un spēju pārvaldīt ikmēneša saistības. Tas ļauj nodrošināt finansējumu arī tiem cilvēkiem, kuri finanšu grūtības piedzīvojuši pagātnē, bet šobrīd ir atgriezušies pie stabila ienākumu līmeņa.
Tieši šī elastība ir iemesls, kādēļ ātrie aizdevumi bieži vien ir nevis riskants solis, bet gan pragmatisks, īstermiņa finanšu instruments, kas palīdz saglabāt kontroli pār personīgo budžetu, līdz situācija nostabilizējas.

Kāpēc kredīts ar sliktu vēsturi joprojām ir iespējams?

Vēl pirms dažiem gadiem ‘’kredīts ar sliktu vēsturi’’ ieraksts reģistrā tiešām nozīmēja gandrīz pilnīgu liegumu aizņemties, taču finanšu vide ir būtiski mainījusies. Mūsdienu kreditēšanas pieeja kļuvusi daudz analītiskāka, balstoties nevis vienīgi uz pagātnes notikumiem, bet uz kopējo finanšu profilu šodien.
Nebanku aizdevēji, atšķirībā no tradicionālajām bankām, savos vērtēšanas procesos pievērš daudz lielāku uzmanību aktuālajai maksātspējai, ienākumu regularitātei, stabilam darba statusam un cilvēka reālajai spējai segt jauna aizdevuma ikmēneša maksājumu.

Tas paver iespējas arī tiem klientiem, kuri iepriekš saskārušies ar izaicinājumiem. Kavēts maksājums ne vienmēr ir rādītājs par cilvēka spēju atmaksāt šobrīd. Daudzi kavējumi rodas, piemēram, darba maiņas, veselības problēmu, neparedzētu izdevumu dēļ. Ja ienākumi ir stabili, sliktas kredītvēstures ieraksts nav šķērslis. Arī kreditori saprot, ka finanšu cikli nav lineāri - ikvienam var būt periodi, kuros ienākumi samazinās vai rodas papildu slodze. Pat, ja cilvēks ir pilnībā nokārtojis saistības, kredītvēstures sistēmās informācija atjaunojas lēni. Tas rada situāciju, kurā cilvēks ir faktiski maksātspējīgs, taču sistēma joprojām rāda pagātnes negatīvos ierakstus. Daudzi klienti vēršas pēc risinājuma, lai samazinātu ikmēneša slodzi. Šādos gadījumos kreditētāji redz, ka mērķis ir uzlabot finanšu disciplīnu, nevis palielināt parādus, un piedāvā kredītu apvienošanu, kas pielāgoti tieši šim mērķim.

Tieši tādēļ atrie krediti ar paradsaistibam ir produkts, kas radīts cilvēkiem, kuri vēlas sakārtot savu naudas plūsmu, neatkarīgi no tā, kas noticis pagātnē. Profesionālā nozīmē tā ir pāreja no sodiem uz risinājumiem, kur mērķis ir atjaunot cilvēka spēju kontrolēt savas finanses, nevis liegt to.

Kādi finansējuma veidi pieejami cilvēkiem ar sliktu kredītvēsturi?

Lai gan kredīts ar sliktu vēsturi var radīt iespaidu, ka aizņemšanās iespējas ir ļoti ierobežotas, reālais finanšu tirgus piedāvā plašāku risinājumu klāstu, nekā lielākā daļa cilvēku sākotnēji pieņem. Svarīgākais ir saprast, kurš no produktiem ir piemērotākais situācijai, un kādi nosacījumi jāņem vērā, lai saistības nekļūtu par jaunu finanšu slogu.

• Ātrais kredīts. Ātrie kredīti joprojām ir viens no populārākajiem instrumentiem, jo tie ir ātri pieejami (nereti 15-30 minūtēs), noformēšana prasa minimālu dokumentāciju, nav nepieciešamas ķīlas vai galvojumi, aizdevuma summas ir pielāgotas ikdienas vajadzībām - sākot no atrie aizdevumi no 50 EUR līdz dažiem tūkstošiem. Šis risinājums ir piemērots klientiem, kuriem nepieciešams ātri segt neparedzētus izdevumus. Tomēr, ja jau ir esošas saistības, jāizvērtē, vai šāds kredīts neradīs papildu slogu. Aizdevēji, kas strādā ar segmentu atrie krediti ar paradsaistibam, bieži piedāvā individuālu pieeju un pielāgotu maksājumu grafiku.
• Patēriņa kredīts - lielākiem pirkumiem un plānotiem izdevumiem. Patēriņa kredīts ir loģisks turpinājums situācijās, kad vajadzīgs lielāks aizdevuma apjoms (1000-15 000 EUR un vairāk), vēlaties garāku termiņu un stabilāku ikmēneša maksājumu, nepieciešami līdzekļi būvniecībai, auto iegādei vai medicīnas izdevumiem. Bankas patēriņa kredītus klientiem ar sabojātu kredītvēsturi piešķir piesardzīgi, taču nebanku aizdevēji ir daudz elastīgāki. Viņi analizē ienākumus, darba vēsturi, bankas konta apgrozījumu un citus faktorus, lai noteiktu, vai patēriņa kredīts ir reāli atmaksājams. Šis aizdevuma veids var būt piemērots cilvēkiem, kuri jau sakārtojuši budžetu, un vēlas ilgāku, stabilu atmaksas periodu.
• Kredītu apvienošana - risinājums vairākām saistībām vienlaicīgi. Ja cilvēkam ir vairāki īstermiņa aizdevumi, kuru maksājumu grafiki pārklājas, viens no efektīvākajiem instrumentiem ir kredītu apvienošana.Šī pieeja aizvieto vairākus kredītus ar vienu, samazina ikmēneša maksājumu,paildzina termiņu, stabilizē naudas plūsmu, nereti uzlabo finanšu disciplīnu. Tas ir īpaši vērtīgi klientiem, kuriem ir atrie krediti ar paradsaistibam, jo konsolidācija ļauj pārtraukt kavējumu uzkrāšanos. Turklāt nebanku sektorā pieejami uzņēmumi, kas specializējas tieši problemātisko parādu pārstrukturēšanā.
• Kredīts ar ķīlu - nodrošināts finansējums ar zemāku risku aizdevējam. Ja klientam ir kredīts ar sliktu vēsturi, taču viņa rīcībā ir automašīna, moto transportlīdzeklis, nekustamais īpašums, var tikt apsvērts kredīts ar ķīlu. Nodrošinājums būtiski samazina aizdevēja risku, tāpēc šiem kredītiem ir zemākas procentu likmes, lielāki aizdevuma apmēri, garāki termiņi, iespēja saņemt finansējumu arī ļoti sarežģītos gadījumos. Šāds risinājums ir piemērots situācijām, kad nepieciešams apjoms virs 3000–5000 EUR, bet kredītvēsture neļauj saņemt patēriņa kredītu bez nodrošinājuma.
• Kredītlīnija. Kredītlīnija nav populāra cilvēkiem ar sliktu kredītvēsturi, taču aizdevēji vērtē iespēju piešķirt arī kredītlīniju, ja klients var pierādīt stabilus ienākumus. Kredītlīnijā tiek maksāts tikai par faktiski izmantoto summu un līdzekļi ir pieejami atkārtoti bez jauna pieteikuma. Tā ir piemērota tiem, kam ir mainīgi izdevumi, piemēram, pašnodarbinātajiem, mikrouzņēmumu īpašniekiem vai cilvēkiem ar sezonālu darbu.

Kredītu salīdzināšanas platformas - drošākais veids atrast piemērotāko risinājumu

Ņemot vērā, ka tirgū ir desmitiem aizdevēju, klientam nereti ir grūti saprast, kurš risinājums ir optimāls. Tieši tāpēc finanšu eksperti rekomendē izmantot salīdzināšanas platformas, kas:

Šis process ir īpaši svarīgs cilvēkiem, kam ir kredīts ar sliktu vēsturi, jo atkārtoti pieteikumi pie dažādiem aizdevējiem var vēl vairāk pasliktināt kredītvēsturi.

Viacredit specializētie risinājumi klientiem ar sarežģītu kredītvēsturi. Viacredit bieži tiek izvēlēts kā viens no elastīgākajiem aizdevējiem tieši tāpēc, ka tiek vērtēti ienākumus, nevis tikai kredītvēstures ieraksti. Tiek piedāvāts aizdevums no mazām līdz vidējām summām, ir pieejama ātra lēmumu pieņemšana, tiek piedāvāts pielāgots maksājumu grafiks klientiem ar parādsaistībām. Šie risinājumi ir orientēti uz mērķi - ļaut klientam sakārtot finanšu situāciju, nesaskaroties ar banku birokrātiju. Daudzi klienti vēršas tieši pie Viacredit gadījumos, kad bankas atsaka kredītu iepriekšēju kavējumu dēļ, nepieciešams kredīts citu parādu izlīdzināšanai, vajadzīgi mazi, ātri aizdevumi ikdienas stresa mazināšanai, ienākumi ir stabili, bet kredītvēsture vēl nav pilnībā atjaunojusies.

Vai ātrais kredīts ar sliktu vēsturi ir atbilstošs risinājums?

Pirms apsvērt ātrais kredīts ar sliktu vēsturi, - saprotiet, vai ilgtermiņā tas palīdzēs stabilizēt finanšu situāciju, nevis to sarežģīs. Vispirms ir jāsāk ar naudas plūsmas analīzi - vai ikmēneša ienākumi patiešām ļauj segt jauno maksājumu kopā ar esošajām saistībām, nepalielinot slodzi vai risku nonākt vēl dziļākos parādos. Tikpat būtiski ir godīgi izvērtēt pašreizējās parādsaistības un saprast, vai jaunais aizdevums tiek izmantots mērķtiecīgi, piemēram, lai sakārtotu kavētus maksājumus, nevis impulsīviem pirkumiem. Jāņem vērā arī kreditora reputācija un licencēts statuss, jo uzticams aizdevējs nodrošinās caurspīdīgus nosacījumus un reālus atmaksas grafikus, nevis slēptus riskus. Pat steidzamos brīžos, vienmēr ir jāizvērtē vairāki kreditoru piedāvājumi, un to visērtāk izdarīt, izmantojot kredītu salīdzināšanas platformas.

FAQ

Kurš ir labāks risinājums: ātrais kredīts vai ilgtermiņa aizdevums? Tas atkarīgs no situācijas, bet kopumā ilgtermiņa aizdevums ir finansiāli drošāks un pārskatāmāks. Ātrais kredīts var būt ērts ārkārtas situācijā, taču, ja nepieciešama lielāka summa vai grūtības atmaksāt 30 dienās, tad tas var radīt vēl lielākas problēmas.
Vai patiešām pastāv aizdevumi bez kredītvēstures pārbaudes? Latvijā licencēti aizdevēji nedrīkst izsniegt kredītus “bez pārbaudes”. Visi reģistrētie aizdevēji pārbauda klienta kredītvēsturi “Creditinfo” vai līdzīgos reģistros, kā arī vērtē ienākumus. Jebkura reklāma, kas sola “kredītu bez kredītvēstures” vai “aizdevumu bez pārbaudes”, ir visticamāk vai nu maldinoša, vai nāk no neuzticamiem avotiem. Vienīgais, kas var mainīties - aizdevēja attieksme pret sliktiem ierakstiem.

Kredīts ar sliktu vēsturi ir īpaši vērtīgs, ja nepieciešams ātrs finansējums vai jārisina parādsaistības, kuras kļuvušas par smagu. Vienlaikus svarīgi atcerēties, ka katram aizdevumam līdzi nāk atbildība. Regulāri maksājumi, finanšu plānošana un apdomāta aizņemšanās ir elementi, kas pakāpeniski uzlabo kredītvēsturi.
Rakstu veidoja Agnese Šķestere, www.manskredits.lv satura menedžere

Komentāri (17)

Atstāj savu komentāru:

Tava epasta adrese netiks publiski atspoguļota. Visi lauciņi ir obligāti!