Atbildīgas aizņemšanās zelta likumi

Laikam ejot aizvien vairāk Latvijas iedzīvotāji kļuvuši atbildīgāki, apzinoties to, ka izvērtējot kādi naudas aizdevumi piemēroti konkrētam mērķim, ļauj ietaupīt naudu kas vērtējama kā gudra aizņēmēja rīcība. Īpaši nozīmīgi tas ir brīžos kad cilvēki meklē iespējas, kā iegūt aizņēmumu neplānotu izdevumu gadījumā, apzinoties, ka ne vienmēr tieši ātrie kredīti ir tie izdevīgākie, neraugoties uz iespējām tos ātri atmaksāt un veidot pozitīvu kredītvēsturi.

Mūsdienās aizdevumi ir kļuvuši par ikdienas finanšu instrumentu - tie palīdz iegādāties automašīnu, uzlabot mājokli vai tikt galā ar neparedzētiem izdevumiem. Tomēr aizņemšanās nav tikai iespēja ātri iegūt vajadzīgo naudu - tā ir arī atbildība. Atbildīga aizņemšanās nozīmē rūpīgu finanšu izvērtēšanu, lai naudas aizdevumi nepārvērstos par parādu slogu, bet palīdzētu sasniegt mērķus. Šajā rakstā apskatīsim galvenos zelta likumus, kas palīdzēs izvēlēties piemērotāko aizdevumu, salīdzināt kredītus un to piedāvājumus, kā arī aizsargāt savu finanšu drošību.

Kas ir atbildīga aizņemšanās un kā tā izpaužas?

Atbildīga aizņemšanās ir finanšu prakse, kurā cilvēks aizņemas tikai tik daudz naudas, cik liels reāli nepieciešams aizdevums un var atļauties atmaksāt, ņemot vērā savus ienākumus, kā arī citus finansiālos pienākumus. Tas sevī ietver ne tikai izvēli starp aizņēmumu, kas definējams kā ilgtermiņa kredīts vai īstermiņa aizdevums, bet arī rūpīgu piedāvājumu salīdzināšanu un potenciālo risku izvērtēšanu. Kā svarīgākos atbildīgas aizņemšanās principus noteikti varam izcelt:

• Reālistisks aizdevuma apjoms - ja nepieciešams aizdevums, aprēķini, cik tieši liels vajadzīgs kredīts, lai izvairītos no pārmērīgas procentu maksas.
• Procentu likmes izvērtēšana - zemāka procentu likme ilgtermiņā nozīmē mazākus kopējos maksājumus.
• Kredītvēstures saglabāšana - savlaicīga maksājumu veikšana vai pat kredīta pirmstermiņa atmaksa ievērojami uzlabo kredītreitingu, kas nākotnē ļauj aizņemties ar izdevīgākiem atmaksas nosacījumiem.
• Elastīgi nosacījumi - iespēja pagarināt atmaksas periodu ja aizdevuma līgums to paredz vai izmantot iespēju ko sniedz kredītu refinansēšana, ja rodas alternatīva kas ir izdevīgāks aizdevums par esošo.

Atbildīga aizņemšanās neattiecas tikai uz lieliem pirkumiem - tāpat svarīgi to ievērot, izvēloties mazos kredītus kādi ir ātrie aizdevumi.

Kas jāzina izvēloties piemērotāko aizdevumu?

1. Salīdzini kredītus un procentu likmes
Pirmais solis pirms līguma parakstīšanas ir kredītu salīdzināšana. Tas attiecas uz jebkuru no aizdevumu veidiem neatkarīgi vai tas ir auto kredīts transportlīdzekļa iegādei, mājokļa kredīts remontam un iegādei, kredītlīnija, dažādi naudas aizdevumi un ātrie kredīti Internetā pieejamā aizdevumu salīdzināšana ir lielisks finanšu rīks, kas ļauj ātri pārskatīt procentu likmes, atmaksas termiņus un citus svarīgus pieejamo aizdevumu parametrus.

2. Izvērtē atmaksas termiņu

• Īstermiņa aizdevumi (līdz 12 mēnešiem) ir piemēroti neparedzētiem, nelieliem tēriņiem, taču tiem parasti ir augstāka procentu likme (GPL)
• Ilgtermiņa kredīts (no 2 līdz 20 gadiem) ir piemērotāks lieliem pirkumiem - piemēram, ja vajadzīgs aizdevums auto iegādei vai mājokļa kredīts.

Noteikti jāņem vērā fakts, ka termiņa izvēle ietekmē gan ikmēneša maksājumu apmēru, gan kopējās izmaksas.

3. Izvēlies kredīta veidu pēc vajadzības

• Aizdevums remontam visbiežāk būs piemērots, ja nepieciešami lielāki vai mazāki remonta darbi kā arī vienkārši nomainīt vecās mēbeles pret jaunām un citi nelieli mājokļa uzlabojumi.
• Aizdevumu apvienošana vai ātro kredītu apvienošana - noder, ja ir vairāki aizdevumi ar atšķirīgām procentu likmēm un termiņiem.
• Pārkreditācija jeb refinansēšana būs izdevīgs risinājums, ja, laikam ejot, tirgū parādās zemākas procentu likmes un jauns aizdevums pēc kāda laika ir stipri izdevīgāks kredīts par esošo.

4. Ņem vērā kredītlimitu un kredītvēsturi
Kredītu kompānijas un aizdevēji vērtē klienta kredītvēsturi un maksātspēju. Ja tā ir laba, var piedāvāt lielāku kredītlimitu un zemākas procentu likmes. Slikta kredītvēsture un zems kredītreitings var ierobežot aizņemšanās iespējas vai palielināt izmaksas. Taču vienmēr jāņem vērā, ka ar nelieliem aizdevumiem, tos veiksmīgi atmaksājot pastāv iespēja gan uzlabot kredītvēsturi, gan palielināt kredītretingu.

5. Pārbaudi papildu izmaksas
Ne mazāk svarīgi ir pievērst uzmanību arī citiem parametriem, jo papildus procentiem bieži vien tiek noteikta komisijas maksa, apdrošināšana vai līguma izmaiņu izmaksas. Tās var būtiski palielināt kopējās kredīta izmaksas, tāpēc pirms pieņemt galīgo lēmumu izvēloties sev aizņēmumu pievērs uzmanību visām detaļām, kuras norāda uz to cik izdevīgs kredīts tiek piedāvāts.

Atbildīga aizņemšanās ir prasme, kas aizsargā gan tavu ikmēneša budžetu, gan nākotnes finanšu iespējas. Neatkarīgi no tā, vai tev vajadzīgs ilgtermiņa kredīts, ātrie aizdevumi, aizdevums remontam vai mājokļa kredīts, vienmēr izvērtē savas iespējas un izmanto visus rīkus izdevīgākā un piemērotākā piedāvājuma noteikšanai. Atceries - aizdevums nav tikai nauda, bet arī saistības, kuras jāuzņemas ar atbildību, tādēļ pirms paraksti līgumu, izmanto tādus rīkus kā aizdevumu salīdzināšana un pārliecinies, ka izvēlētais aizņēmums patiešām ir piemērotākais un izdevīgākais kredīts taviem mērķiem un iespējām. Tavs finanšu miers ir vērtīgāks par jebkuru pirkumu.

Komentāri (2)

Atstāj savu komentāru:

Tava epasta adrese netiks publiski atspoguļota. Visi lauciņi ir obligāti!